信用卡，一個讓人又愛又恨的理財工具；辦信用卡有好處，也有壞處 !
使用的好，能夠幫你省錢，甚至賺錢；使用不好，卡債將像夢魘一樣的輪迴
許多人辦信用卡最大原因是，信用卡享有「現金回饋」的好處，也因此廣告強打現金回饋%數
然而，信用卡的好處不只這個，甚至還有一個好處大家常忽略，但卻能幫助我們賺到更多的錢~
辦信用卡到底有哪些好處跟壞處?
|| 信用卡的好處
1. 回饋
喜歡直接折抵信用卡費的可用現金回饋
喜歡出國旅行的可用飛行哩程回饋
喜歡兌換禮品的可用點數回饋
還有其他像是電影票回饋、加油回饋、分期零利率回饋、刷保費回饋...等
2. 網購方便
現在人喜歡用網路購物免出門，但網購不可能直接支付現金，信用卡便很好用
3. 忘了帶現金也可購買
出門忘了帶足夠的現金也沒關係，信用卡可以預先支付
|| 信用卡的壞處
1. 沒現金也可購買，容易超支
也就是因為沒錢也可以用信用卡買、網購也可以用信用卡買
買到最後，等到收到信用卡帳單的那一天，才發現，完了 !
2. 循環利息高，負債無限滾雪球
信用卡刷卡金額付不出來怎麼辦? 沒關係，使用最低額度繳款，或延長至下一期繳款
下一期再繳不出來，再延至下一期，10幾%的循環利息也將卡債越滾越大...
做到下面這件事，即可避免信用卡超支~
答案很簡單，就是『控制開支』，大家都知道，但做到卻很困難~
在此，可以給的最實務的建議就是，『建立個人的財務報表』，把自己的財務當成是一間公司來經營
不過對於理財剛起步的人，一開始就要做到執行財務報表這件事，未免有點困難
因此，先去試試看六個帳戶理財法，它是財務報表的前身
信用卡如何幫助我們理財
通常小資族認知的信用卡理財，最有幫助的為以下兩點：
1. 自動扣繳
像是保費、電話費、水電瓦斯費..等，每隔一段時間固定要繳的費用
使用信用卡的自動扣繳功能，就節省許多心力去記那些要繳費的日期 !
2. 現金回饋
1%、2%、3%，現金回饋越高越好，代表我們每次消費都可以省下一些錢
這也是為什麼網路上有很多信用卡比較的資訊，畢竟大家都蠻關心這幾%的現金回饋來省錢嘛 !
不過，接下來我想提出一些比較不同的思考觀點 !!
其實，信用卡的優惠一直在變，2020年現金回饋最優惠的信用卡，到2021年也不一定會是現金回饋最高的信用卡
這時的確有很多人會去剪卡，然後再辦現金回饋更優的信用卡
有這樣努力省錢的態度確實令人激賞，但...一直換來換去，很可能會打亂自己的理財節奏
重點是，就算每個月消費 1 萬好了，差 1 %的現金回饋金額也才 100 元
其實，辦信用卡的好處中，最賺的並不是現金回饋 !!
辦信用卡最賺的一個好處 !!
『累積銀行眼中的信用分數』，才是辦信用卡最賺的一點 !!
我在剛開始辦卡時，就會將每張卡的功能分清楚，大部分皆為現金回饋信用卡，但用途功能不同
舉例像是專門購物消費的、專門 E-tag 扣款的、專門保費扣款的，而這些卡片皆是我長期往來銀行的信用卡
一旦設定好之後，我基本上不太會因為某張信用卡現金回饋%數多了一點，而去剪掉我原本的信用卡去辦別家
" 利用信用卡，在銀行眼中留下乖寶寶的印象 "
目的很簡單，我要在銀行眼中留下「這位客戶很穩定，除了消費和繳費很穩定之外，他也不會亂辦一大堆信用卡，然後在取消一大堆信用卡」的印象
這樣在銀行的眼中信用分數就會高，而信用分數高有什麼好處呢?
我舉個實例，信用貸款普遍是 5% 以上的利率，除非你有大筆資產、你是公務員、或百大企業員工，利率才有可能較低
而我以上三個條件都沒有，但因我已維持累積信用分數的動作相當久，至少4年以上 ! 我將此當作籌碼與銀行談，最後貸到的信貸利率是 2.99% (電話行銷打來推信貸時，我直接報我貸到這個利率，他們傻眼 ! )
差個 2%，假設信貸60萬，每年的利息就差了12000 元，是不是比消費的現金回饋還賺 !!
" 「信用貸款不好吧 ?」 但買房總會用到房貸 ! "
這邊並沒有鼓勵你去信貸，而我用信貸目的是為了利用 OPM 的方法讓自己增加被動收入
(延伸閱讀： 借錢投資可行嗎? 你得先學會辨識好債與壞債 )
其實不只信貸，房貸利率也是一樣的，你的信用分數就是你的談判籌碼 !
而房貸金額又更高，都幾百萬起跳的；房貸500萬利率差個 0.5% 就差25000了，是不是更賺 !!
" 小資族的你，該學會善用信用卡來幫你理財 "
很多小資族並非公務員、百大企業、家裡有錢，但總是未來有可能會買房，一定會用到房貸
因此擁有穩定的信用卡消費與還款紀錄，還有千萬別使用信用卡的預借現金功能
在銀行眼中培養出高信用分數，未來絕對比因為高幾%現金回饋就亂消費、頻繁剪卡換卡的，賺得更多~
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