最近一群朋友聚在一起聊天，聊到投資理財的時候~
A：「疫情的時候，台股幾百點這樣刷，心臟真的受不了，真後悔當時沒有低檔買進 !」
B：「別嘔了 ! 那時候狂跌，誰又知道會反彈?」
C：「又不是每一檔股票都漲，你怎麼會知道要選哪一支比較好?」
哈，看來 A 被吐槽的很慘 ! 但這對話反應了一般人普遍的投資理財觀：
『永遠想買在低點，卻怎麼也買不到低點』、『想挑好股票，卻買了都套牢』
2020年國人理財行為的調查結果
富蘭克林在2020年6月，在網路上進行了『存基金好薪安 - 2020年理財行為調查』，蒐集了共2萬7千多份有效問卷
詳細調查內容請看 【The News Lens 關鍵評論】富蘭克林《存基金好薪安》2020理財行為調查
根據調查結果，國人的三大痛點在於資金不足、不知道何時買 / 何時賣、不知道投資標的怎麼挑選
(順帶一提，我也有做這份問卷。針對三大痛點，我以前的心理OS是下述這樣...)
|| 資金不足
你一定聽過最經典的一句話，「啊就沒錢要怎麼理財?」，我們同樣身處在低薪高物價的世代，我懂這感受
但事實是，「你不理財，財不理你」，在我還是月光族的時候，我越不想去理財，就依舊是個月光
然而，當我好好的去記帳、管理收支時，每個月開始可以多留下三千塊；即便不多，但終於開始有了投資本金
|| 不知何時買 / 何時賣
還記得我慢慢存到幾萬塊的資金後，我的第一個投資選擇是股票
當時買了一張富邦金，買下之後就遇到歐債危機疑慮再起，賠錢賣掉了；後來就算漲回來，我也不敢再買，擔心買了又跌
|| 不知道投資標的怎麼挑選
我也說不清為何當時會買富邦金，只能說是隨便亂挑一個有聽過的，感覺比較安全
投資標的要怎麼選，當時就比較有名的選一選唄~
" 這樣看來，我三大痛點都經歷過 "
當時的我，對於『不知道何時買 / 何時賣』、『投資標的怎麼挑』這兩大問題，做了一個決定
我將定期定額投資基金，重新開始我的投資理財計畫~
為什麼是基金? 為什麼要定期定額?
在投資理財的過程中，“分散風險” 是一個很重要的課題，避免單壓到一檔衰退的投資標的
而『基金』就是由一個機構募集投資人的資金，聘請一個專業基金經理人來代操這些資金的投資標的配置
通常每個基金成立時都會有一個目標投資市場，舉例像是『美國政府債券基金』，就是將資金投資於美國政府發行的各種債券之中
所以買股票型基金，就等於買了一籃子股票；買債券型基金，就等於買了一籃子債券 !
因此，在投資標的上就可以藉此分散風險~
另外，我們沒有辦法百分之百知道什麼時候會有金融風暴，什麼時候是市場的高點或低點
因此，透過基金可以每個月定期定額的投資方式，我們就能夠藉此分散時間風險
才不會不小心在市場高點時，將所有資金都投資完，市場下跌時卻沒有資金可以加碼的窘境
" 此外，基金還有下述三大優點 "
1. 投資金額門檻低
如果定期定額投資基金，每個月僅需幾千元就可以開始投資
對小資族來說，基金是可以輕鬆投資的工具
2. 節省研究投資標的時間
所謂的節省時間，是因為我們可以將投資標的評估交給基金經理人
舉例股票型基金的例子來說，基金經理人會幫我們研究各股的投資價值，並搭配其投資組合
當然，這個基金經理人的投資策略是否成功，將會反映在基金的投資績效上
3. 市場流動性佳
像是房地產，買進時要有合適的標的出現，當你想要將它變現時，須等到買家的出現，時間可能拖得比較久
而一般我們所說的基金是 共同基金 (Mutual Fund) ，不同於私募基金，共同基金是一般大眾都可以隨時申購與贖回的
因此，想要隨時申購或是贖回變現，只需要在網路上動動手指即可完成，流動性非常好
基金怎麼買才划算?
想像一下，如果某基金的申購手續費是3%，我們每個月定期定額投資1萬元，則每個月的手續費就要支付300元，一年就要多扣3600元，長期累積其實也不少
所以，這些隱含的成本收取的越少，我們投資基金的報酬率就可以提高
我個人在操作上，就特別喜歡去找一些基金公司的終身零手續費活動或手續費優惠，藉此讓我可以減少手續費成本，拉高我的投報率
之前，我剛開始選擇要在哪家基金公司進行投資時，剛好看到富蘭克林基金公司的領息存股活動，『申購一檔債券基金，可以選擇任一檔精選基金定期定額終身0手續費』
所以我就用這個活動來讓自己的定期定額投資終身不需要手續費
雖然該活動早已結束，不過富蘭克林仍持續推出不同的基金申購手續費優惠活動
富蘭克林國民e帳戶開箱
富蘭克林國民e帳戶是我正在使用的基金投資平台，為何選它?
主要因為品牌夠大、平台夠優、手續費夠俗、AI 夠方便
|| 富蘭克林證券投資顧問公司
富蘭克林證券投資顧問公司是富蘭克林坦伯頓基金集團在台灣的關係企業；母公司富蘭克林資源公司 (Franklin Resources Inc.)，是在美國上市的全球性資產管理控股公司，美股代號 BEN
富蘭克林證券投資顧問公司負責在台灣的全方位基金服務，並提供專業的研究報告供投資人學習參考
近200多名員工，以深入淺出的方式傳遞簡單、穩健的基金理財觀念，用心提供完善的基金服務
|| 富蘭克林國民e帳戶 - 優點
富蘭克林所推出的『富蘭克林國民e帳戶』基金平台，除了可隨時網路下單之外，更為小資族的心聲著想，基金申購門檻全面調降1000元即可定期定額投資，讓小資族也能輕鬆理財
該基金平台的基金種類多元，包含：全球型基金、債券型基金、伊斯蘭債券型基金、多空策略混合型基金、歐美區域型基金、新興市場型基金、產業型基金、平衡型基金、單一國家型基金...等，可供不同的投資需求
透過富蘭克林國民e帳戶，可以輕鬆的比較各基金的長期投資報酬率，作為自己挑選基金的參考
對於個別基金的長期淨值走勢、投資報酬率走勢、手續費、經理費率等資訊，也都一目了然
根據不同投資人的屬性，富蘭克林國民e帳戶也設計了不同的基金投資組合提供參考，包含：
保守型投資人
穩健型投資人
積極型投資人
|| 富蘭克林國民e帳戶 - 2020年《存基金，好薪安》專案
富蘭克林將國民e帳戶、國民理財機器人、真人理財顧問諮詢結合成《存基金．好薪安》專案
小資族只要小額就可透過國民理財機器人，建立適合自己的投資組合，有任何疑問也可諮詢數位理財顧問，投資理財輕鬆搞定不燒腦
富蘭克林並針對此方案提出手續費優惠，即日起至 8/31，如下：
【自選基金專案】如果你想自己挑基金 ( 6 檔精選基金)
1. 六月底前有預約者，不限方式、不限次數手續費 0 元優惠
2. 沒預約到也沒關係，到 8/31 之前，不限方式、不限次數手續費 1 折優惠 (如果原本手續費 3%，就變 0.3%)
【國民理財機器人專案】如果你想交給 AI
1. 六月底前有預約者，不限方式、不限次數手續費 0 元優惠
2. 沒預約到也沒關係，到 8/31之前，不限方式、不限次數手續費 0.5% 優惠
詳情請看 富蘭克林《存基金．好薪安》活動網站
|| 富蘭克林國民e帳戶 - 國民理財機器人
在使用國民理財機器人之前，系統會請你先做一份簡單的問卷，最後結論出專屬於你的投資組合
不過，我認為使用機器人理財的核心價值除了獲取投資組合建議之外，對於小資族的方便性還有：
1. 低門檻：單筆 3 萬元或定期定額 5 千元，即可使用機器人理財
2. 再平衡調整：舉例投資組合 A基金(50%)、B基金(30%)、C基金(20%)，因市場漲跌而使投資比例偏離原策略，則系統會自動啟動再平衡通知，自己可以決定是否執行再平衡
3. 無額外費用：除了申購手續費之外 (2020/09/30前下單享5折優惠，僅 0.5%)，其他包含平台服務費、再平衡服務費、贖回手續費等目前皆免收
4. 即時諮詢：電話諮詢 (早上9~18點)、線上智能客服(24hr)、留言詢問 (專人回覆)，三種方式可以獲得專業諮詢
詳細資訊可以參考：富蘭克林 - 國民理財機器人
如何開戶 ?
開立一個新的富蘭克林國民e帳戶，僅需要5分鐘線上填寫資料，即可完成
如果你有第一、華南、彰化、兆豐、三信、元大等銀行台幣網銀，最短僅需一個工作天即可線上開戶完成
若沒有也沒關係，也可線上填寫資料預約，由富蘭克林寄送開戶資料給您，簽完名到郵局自行寄回或到 7-11 用 "到付宅急便 (免付郵資)" 即可
不管是以哪一種方式開戶，只要簡單三步驟：
1. 填寫個人基本資料
2. 閱讀並同意相關條款與約定書
3. 上傳身分證正反面、第二證件、手寫簽名等照片
快速連結 - 『富蘭克林國民e帳戶專屬頁面』
定期定額存基金 - 心得
長期投資是股神巴菲特的核心宗旨，挑選值得投資的好標的，並長期持有
但我們不是股神，沒有這麼會挑選標的，也不一定看對投資時機點
因此，與其擔心疑惑，或許應該利用定期定額存基金，將投資交給專業，讓定期定額分散時間風險
定期定額存基金至今，我不需有每天盯盤的戰戰兢兢，不需因眾多的投資標的挑選而煩心，不需後悔看錯投資時機
只需定期去關注一下基金績效，看是否維持正常波動水準
投資不耗時間，讓我們可以更專注在自己的興趣與生活上；小資族的我們，值得一試~
投資一定有風險，基金投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書 (投資人需知)
富蘭克林證券投資顧問公司─為富蘭克林坦伯頓基金集團在台關係企業，在台灣成立30年(1991年成立)，負責集團旗下基金在台的全方位服務，並提供專業研究報告與投資建議等相關資訊。我們奉行在地化服務的哲學，由近200名員工為國人提供最完善的基金服務，一直以深入淺出的方式傳遞基金理財簡單、穩健、均衡的好處，並矢志以國民的基金用心深耕，提供『富蘭克林國民ｅ帳戶』網路交易平台隨時下單，還有『國民理財機器人專區』，替投資人營造最優質的理財生活。
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