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投資一定有風險，基金投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書

 

 

以前剛出社會不久，每個月的薪資扣掉生活費，大約會有閒置資金1萬元左右

 

當然除了存緊急備用金之外，仍需撥出一部分的錢用於投資，來加速資產累積的速度

 

然而，市面上的投資工具這麼多，包含股票、基金、外匯、房地產、期貨...等等，小資族的我到底該選擇哪種投資商品?

 

我選擇的第一項投資入門商品，就是『基金』

 

透過這篇文章你可以學到：

 

一、什麼是基金?

 

二、為什麼基金適合投資新手?

 

三、基金的種類有哪些?

 

四、買基金的隱含成本

 

五、如何挑選基金? 簡單三步驟揭密

 

六、方便的基金篩選平台 & 申購平台

 

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什麼是『基金』?

 

『基金』就是由一個機構募集投資人的資金，聘請一個基金經理人來代操這些資金的投資

 

通常每個基金成立時都會有一個目標投資市場，舉例像是『美國政府債券基金』，就是將資金投資於美國政府發行的多種債券中

 

而一般我們所說的基金是 共同基金 (Mutual Fund) ，不同於私募基金，共同基金是一般大眾都可以隨時申購與贖回的

 

因此，共同基金在市場上是相當便利的投資工具

 

 

 

為什麼『基金』適合剛起步的投資新手

 

下面列出基金適合小資族投資的五項優點：

 

 

 

 

 

1. 投資金額門檻低

 

許多剛出社會的年輕人，對於投資的第一個問題就是「我沒有那麼多錢投資」

 

不過如果投資基金，現在有的基金公司最低只要每個月1000元，就可以定期定額投資基金

 

這對於每個月可能僅有3000~5000閒置資金的小資族來說，基金是可以輕鬆投資的工具

 

 

2. 一籃子投資標的，分散單押的風險

 

假設我們投資台股，一張台積電就要幾十萬元了，想要投資多家公司的股票分散風險，即便是台灣50 ETF，一張也要幾萬塊，所需要的資金就較多

 

然而像是股票型基金，用簡單的每月3000元定期定額，就可以同步投資一籃子的股票，分散單押的風險

 

 

3. 可輕鬆定期定額投資，分散時間風險

 

我們沒有辦法百分之百的知道甚麼時候會有金融風暴，什麼時候是市場的高點或低點

 

因此，透過每個月持續的小額投資，可以在市場高點與低點時皆持續投資，分散時間風險

 

才不會不小心在市場高點時將所有資金都投資完，市場下跌時卻沒有資金可以加碼的窘境

 

 

4. 市場流動性佳

 

像是房地產，買進時要有合適的標的出現，當你想要將它變現時，須等到買家的出現，時間可能拖得比較久

 

共同基金在市場上是一項非常成熟的投資商品，不管是申購或是贖回都可以非常及時與方便

 

想要隨時申購或者是贖回變現，只需要在網路上動動手指即可完成，流動性非常好

 

 

5. 節省研究如何投資的時間

 

這項稍有爭議，因為我認為就算是基金投資，我們仍必須好好的研究，挑選到優質的基金

 

不過，所謂的節省研究時間，其實也可以說成是：我們可以將部分的投資評估交給基金經理人

 

舉例股票型基金的例子來說，基金經理人會幫我們研究各股的投資價值，並搭配其投資組合

 

而這個基金經理人的投資策略是否成功就會反映在基金的投資績效上

 

我們可以節省研究各股的時間，只需要分析基金經理人的操作績效即可

 

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『基金』的種類有哪些? 兩大項分類讓你一次搞懂

 

基金的名稱總是落落長，看似很專業但卻不太清楚投資的標的?

 

別擔心，通常大部分的基金投資標的脫不了以下這兩大分類：

 

 

一、以投資區域或產業來區分

 

1. 單一國家型基金：投資範圍僅限於某個特定國家，舉例像是美國成長基金、英國動力基金等

 

2. 區域型基金：投資區域範圍較廣一些，通常以某個大區域為投資標的，像是歐洲、亞洲、新興市場等

 

3. 全球型基金：範圍最廣，舉例像是世界科技基金、環球資產配置基金、全球生物科技基金等

 

4. 產業型基金：針對單一產業進行投資，舉例像是全球金融基金，就是針對全球的金融服務機構進行投資；另外還有像是世界礦業基金、亞洲房地產基金、全球基礎建設基金、世界能源基金等

 

 

二、以投資工具來區分

 

文章開頭有提及現今可以投資的金融工具甚多，像是股票、債券、貨幣市場等等，基金也不外乎將募集到的資金投入相關金融商品中

 

1. 股票型基金：投資標的主要針對股票為主，性質屬於較積極性投資

 

2. 債券型基金：投資標的主要針對債券為主，由於債券具備按時支付利息的特性，性質較類似固定收益

 

3. 平衡型基金：投資標的同時包含股票以及債券，平衡了風險與固定收益

 

4. 貨幣型基金：以貨幣市場的金融工具為主，例如銀行定存、商業票據等，屬於超保守投資

 

5. 組合型基金：以其他的共同基金為投資標的，算是基金中的基金

 

 

因此，下次看到落落長的基金名稱，應該就能很輕易的辨識該基金的性質了，舉例如下~

 

法巴新興市場債券基金：區域型 / 債券型

 

富達全球基礎建設基金：全球型 / 產業型 / 股票型

 

施羅德環球股債收息基金：全球型 / 平衡型

 

 

※ 補充：基金名稱裡的英文字母到底代表甚麼意思?

 

常看到基金名稱中會有一些英文字母，例如：富蘭克林公用事業基金美元A股，那個A到底代表甚麼意思?

 

這部分我覺得市場先生的文章是介紹得最清楚的，可去看 『基金名稱後面的英文字母是甚麼意思?』

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買『基金』的隱含成本

 

基金買賣有兩大隱含成本，分為『額外收的費用』及『內扣的費用』

 

『內扣的費用』有管理費、保管費等，在基金的公開說明書都有揭示，管理費普遍基金都會有收，保管費則並非每一檔基金都有

 

『額外收的費用』常見的為申購手續費、贖回手續費等，在基金申購時，一般都會有申購手續費用，但贖回手續費則只有很少數基金有

 

想像一下，如果某基金的申購手續費是3%，我們每個月定期定額投資1萬元，則每個月的手續費就要支付300元，一年就要多扣3600元，其實也不少

 

所以，這些隱含的成本收取的越少，我們的基金投資報酬率就可以更高

 

我個人在操作上就特別喜歡去找一些基金公司的終身零手續費活動，利用活動讓我可以不需要手續費進行投資，拉高我的投報率

 

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該如何挑選『好基金』? 簡單三步驟揭密

 

首先，既然基金各有不同的投資區域與投資標的，那麼我們就要先挑出我們想要投資的目標市場

 

不過這也是最難的，因為大部分的基金投資新手對於要投資哪個市場通常沒什麼想法，我剛開始也是這樣 !

 

所以這部分我會分享我個人的想法，但不代表你一定要照單全收，純屬我個人見解

 

 

1. 具備市場未來性的投資標的

 

在我的想法中，市場未來性包含兩個面向，『成長性』與『長期穩定獲利性』

 

『成長性』代表這個市場仍在快速成長中，並且未來的發展令人期待，最經典的範例就是AI、5G、雲端網絡

 

而這些具有未來成長性的大公司很多都是美國知名的品牌，像是微軟、蘋果、亞馬遜...等

 

因此，我就會選擇投資美國這些大公司股票的基金，這就是我對『成長性』基金的目標投資市場

 

 

而『長期穩定獲利性』指的是這個市場未來不一定會有爆發性的成長，但卻是具備剛性需求、持續穩定獲利的市場

 

舉例來說，像是我們一般人日常必須的電力、水源、瓦斯等，這些大都是由政府的公用事業提供的

 

這樣的剛性需求不太可能因為某個金融危機就消失，因此是屬於我對於『長期穩定獲利性』的投資標的

 

 

 

2. 客觀的基金評估指標『MorningStar晨星評等』

 

晨星是一間基金評級的權威機構，他們根據基金的報酬、風險、費用、與同類基金的比較中進行評比

 

評比的結果會以星號數量呈現，由較低到較高分為 1~5 顆星

 

5 顆星：得分最高的前 10%

4 顆星：接下來的 22.5%

3 顆星：接下來的 35%

2 顆星：再接下來的 22.5%

1 顆星：最後剩餘的 10%

 

晨星評級是以過去的績效來進行同組基金的排名，讓基金投資人可以簡單的藉由星星數來了解該基金過去之表現

 

晨星官網 - 查詢晨星評級

 

 

 

3. 基金過去的投資績效與基金的排名

 

利用定期定額投資基金，我們要追求的不是短線的買賣價差，而是長期投資的報酬率

 

因此在評估上，我們會看過去3年、5年、10年的長期投資報酬率，觀察是否贏過同類型的基金績效，並且在同類型的基金排名中是否名列前茅

 

另外，會投資共同基金就是希望基金經理人能夠打敗大盤指數的績效，不然我們投資ETF就好了

 

因此我在評量基金時，同步也會去看該基金與指數績效的比較

 

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利用方便的基金篩選平台 & 申購平台

 

綜上所述，在基金入門投資上掌握幾個原則：

 

1. 定期定額長期投資

2. 選定具備成長性與長期穩定獲利的目標市場

3. 藉由客觀指標與過去長期績效來篩選

4. 選擇終身0手續費的活動時開始進行投資

 

 

在之前我剛開始選擇要在哪家基金公司進行投資時，剛好看到富蘭克林基金公司的活動，『申購一檔債券基金，可以選擇任一檔精選基金定期定額終身0手續費』

 

所以我就用這個活動來讓自己的定期定額投資終身不需要手續費

 

雖然該活動已結束，不過富蘭克林仍持續推出不同的申購基金0手續費活動，像近期的 『存基金終身0手續費專案』

 

 

圖片來源：富蘭克林官網

 

 

 

就客觀指標來說，基金排名與績效的查詢，可到 『鉅亨網 - 基金搜尋』 網頁進行查詢，裡面除了基金基本資料外，還包含晨星評等、歷年績效分析、基金排名等

 

 

" 以下挑選兩檔基金來舉例說明 "

 

 

在富蘭克林的眾多基金中， 『美國機會基金』 鎖定美國具強勁增長潛力的大、中、小型市值公司，專注於資產的成長性

 

該基金前10大持股中，包含耳熟能詳的亞馬遜、微軟、蘋果、Visa、Master Card...等

 

擁有晨星4顆星的評等，長期的基金投資績效除了贏過指數外，也勝過同組的績效表現，在同組的基金排名中名列前茅

 

 

 

圖片來源：鉅亨網

 

 

 

另外， 『公用事業基金』 集中投資於美國的電力、水力、天然氣等民生必需生活資源，專注於長期穩定獲利的剛性需求市場

 

擁有晨星5顆星的評等，長期的基金投資績效除了贏過指數外，也勝過同組的績效表現，在同組的基金排名中名列前茅

 

 

圖片來源：鉅亨網

 

 

總結

 

一、運用市場成長性與穩定獲利性篩選到基金投資標的

 

二、利用 『鉅亨網 - 基金搜尋』 網頁進行基金績效與基金排名查詢、比較

 

三、找到可以幫你節省手續費開銷之基金申購平台，例如 『富蘭克林國民 e 帳戶會員』 ，開戶即可有定期定額自由選限時0手續費優惠；或是利用一些活動，來幫助自己節省申購手續費，增加投資報酬率

 

 

藉由以上三步驟，並持續長期的定期定額投資，來幫助自己的資產有所成長，這就是我這個小資族的基金投資策略

 

 

如果你想在基金投資上更深入學習，那我會推薦你閱讀「基金教母-蕭碧燕」的書籍

 

在我還完全不懂基金時，就是看他的書學習的，寫的非常淺顯易懂

 

『基金教母蕭碧燕教你，每次投資都要獲利出場』