「難道不可以買房自住兼投資嗎?」、「買房一定要區分自住還是投資?」
常常，這兩個問題一直在我腦中思考，也確實蠻多人在討論這個話題的
我想，最根本的原因或許在於年輕人的低薪伴隨高房價，「要買一間房都很難了，哪有可能一間自住、一間投資?」
也因此，我們的理想算盤就是“買一間自己喜歡的房子，可以先租給別人收租金，等到要自己住時再收回來”
為什麼有人會建議年輕人的第一間房別自住?
攤開來說，這種建議的邏輯建立在『資產與負債考量』
資產：會讓錢不斷流入你口袋的東西
負債：會持續從你的口袋拿走錢的東西
想像一下，如果買一間房來自住，水電瓦斯費、管理費、房貸利息，每個月都會從你的戶頭流出
這間房實際上就成了定義中的負債
但若買房投資，出租給別人，每月的租金大於那些需支出的費用，錢持續的流入你的戶頭
則這間房就成了定義中的資產
負債會使你越來越窮，而資產會使你越來越富有；而買房自住，房子就成了定義上的負債 !
" 可是，房地合一稅上路+少子化，買房投資日益困難 ! "
房地合一稅是政府為了遏止短線買進賣出的炒房投機，特設立了短線房產交易的稅制
而少子化的影響，使得以前大家喜歡的出租市場，現在也並不那麼容易獲利
買房投資不是不能賺，而是需要更多的專業知識，才有可能賺 !
但是，如果真的有自住需求，那該怎麼辦?
人生中總是有許多事情，都來不及等我們好好的計畫，它就發生了 !
一不小心就遇到了另一半，一不小心就要結婚了，一不小心婆媳關係就擦槍走火了
總不能永遠在戰火中生活吧，這時是真的有買房自住需求，第一間房就得自住啊~
將大半的積蓄都拿去買房後，所剩無幾，談何投資 ?
或許你會說：「有人在教 0 元買房啊」，得了吧 ! 去看看新聞你就知道了，別讓情況更糟啊~
如果事情真的已經發生，那唯一可以做的，就是從現在開始，重新規劃你的家庭財務
『收支平衡』絕對不是一個正確的目標，因為白話文叫「賺多少，花多少」
長久下來，財務狀況還是不會改善的；或許該做到的是『財務報表』
想像一下投資股票，我們喜歡看一間公司的財務報表中，盈餘項目越高越好
我們也應該將自己的家庭當做一家公司，將家庭的財務報表做到每個月都有盈餘
即便一開始盈餘不多，一旦習慣培養起來，資產也是會逐漸增加的~
自住兼投資，真的達不到嗎?
我們用以下這三個思考點來討論這個議題：
1. 自住客 vs 投資客
以人之常情，通常買房自住的人，會很認真的評估房子是否有符合自己的需求
但若是投資客，通常會很認真的評估投資報酬率
有時候要滿足自己的需求，就無法達到好的投報率；投報率不錯的，確不一定符合自己的居住需求
在這樣的思考下，確實在買房時分清楚是要自住還是投資，會是比較好的~
2. 付租金 vs 付利息
假設目前所住的房子是租來的，租金每個月2萬
如果買一間房子，付給銀行的利息與每年的稅金總額，平均每個月低於兩萬，假設1萬6
這多出來的4千元，等於就是額外的投資收益，房子也是用於自己自住
在這樣的思考下，買房自住兼投資是有可能達成的~
3. 自己付利息 vs 租客幫你付利息
我有個朋友，由於在年輕時就維持良好的理財習慣，因此存了不少買房頭期款
有天他突發奇想「何不買下較大的整層公寓，隔成2個兩房一聽的格局，一個租別人，一個自己住」
在許多人還只會隔套出租的時候，他反而做成兩房一廳，因為兩房一廳符合他的自住需求
這樣，他可以將其中一間兩房一廳所收的租金，支付全額的房貸利息
等於他所住的房子，房貸利息全由房客幫忙支付了
就是『這一招』，讓他成功達成了自住兼投資的成果~
結論
到頭來，你會發現不管是『第一間房一定要自住』、『第一間房一定要投資』、『一定不能自住兼投資』、『可以自住兼投資』，這些結論都下的太過武斷 !
每個人的情況不同，就會有不同的方式；與其問：「到底可不可以?」
如果你真的想要自住兼投資，不如問：「我該怎麼樣讓它可以?」
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