投資一定有風險，基金投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書
每個月的薪水扣掉生活開銷還有3000塊，聽說投資基金可以用3000塊就能定期定額投資了 !
只是，剛起步的基金投資新手，第一檔基金該如何選擇呢 ?
之前自己還是基金投資新手時，也面臨過同樣的問題~
投資基金的優點 & 如何挑選基金?
在投資理財的過程中，“分散風險” 是一個很重要的課題，避免單壓到一支衰退的股票!
因此許多人會選擇『基金』這個投資工具，因為『基金』主要透過專業的基金經理人進行投資標的配置
所以買股票型基金，就等於買了一籃子股票；買了債券型基金，就等於買了一籃子債券!
新手在投資上就可以藉此分散投資風險~
而對於年輕人來說，基金的另一好處在於可以定期定額投資
例如：可以每個月3000元進行投資，逐漸的累積起自己的資產
但是令許多新手投資人苦惱的是，如何買基金? 又或者更精確的說，如何挑選好的基金?
基金種類繁多，有『股票型基金』、『債券型基金』、『貨幣型基金』、『平衡型基金』...等
例如：『股票型基金』，又分為新興市場、成熟市場...等
項目上也分為能源類股、電子類股、資訊類股、農產品類股、金融類股..等
到底要怎麼選擇基金? 我想如果一個一個解釋，大家可能會直接昏倒.....
因此，這篇先分享給各位，為什麼會選擇『公用事業基金』做為基金投資的選擇~
為何『公共事業基金』是基金投資新手的選擇?
『公用事業基金』主要投資於人民生活的必須資源，舉例來說: 電力、天然氣、液化石油氣、自來水、再生能源等
想想看你的日常生活:
停水個2天 → 崩潰
停電個2天 → 崩潰
停瓦斯個2天 → 還好! 可以吃外面...啊如果外面的店家也沒瓦斯煮呢? 鑽木取火嗎?
所以依照這個親身的感受，你可以深刻體會到這些公用事業的重要性，生活沒有它們不行啊~
因此公用事業是一個長期穩定的需求，也就可以期待它長期穩定的正報酬率 !
再則，如果你要投資『公用事業基金』，你是會選擇新興市場，還是成熟市場呢?
舉個比較誇張的例子 (沒有要冒犯的意思，只因越誇張越好懂)
沒有電，部落土著沒關係，他們很早就睡了，不用電燈!
沒有水，部落土著沒關係，可以去河邊取水~
沒有瓦斯，部落土著沒關係，他們身懷許多生火技巧!
但成熟國家的人民，每天生活在水、電、瓦斯都不缺的環境中，久而久之已習慣擁有這些資源
如果哪一天把這些資源從生活中抽離，不暴亂才怪 !! 所以政府會努力的維持這些資源符合人民需求
講到這邊應該知道為什麼我選擇投資成熟市場的『公用事業基金』了吧!
聰明的你會選擇哪個成熟市場呢? 嘿啦! 就是美國~
『公用事業基金』雖然是股票型基金，但屬於比較防禦型的股票型基金，因為它是民生的剛性需求
如果全球市場景氣開始變差，你就不用水、不用電、不用天然氣了嗎? 當然不可能!!! 對吧
追蹤過去兩年，美國公用事業類股指數和全球股市連動性不到 0.2
顯示投資組合中納入美國公用事業基金可以有效平衡風險
我選的『公共事業基金』
上面用淺顯易懂的方式告訴大家我選擇基金的邏輯，那麼我投資的是哪一支基金呢?!
(先說，我沒有在業配，也不會有人付我錢... 只是單純分享我的投資選擇而已)
我投資『富蘭克林公用事業基金美元A』，為什麼會選擇它呢? 以下幾個指標分享給大家
1. 經過金融海嘯洗禮還沒事
『富蘭克林公用事業基金美元A』創立於1948年，經過了2008年的金融海嘯、2010年歐債危機，迄今仍屹立不搖
2. 專注於公用事業，不亂投資
這檔基金專注投資在電力、天然氣、瓦斯、自來水、通訊服務等公用事業公司
且投資的前10大公司皆為美國穩健獲利的公用事業公司
舉例像是投資比例第一大的 NextEra Energy Inc.，它是市值最大的電力公用事業控股公司
在美國和加拿大約有14000名員工，發電量約為45900兆瓦
資料來源: http://fund.megabank.com.tw/w/fund.htm
3. 基金淨值逐步穩健成長
『富蘭克林公用事業基金美元A』從1948年創立以來至今，基金淨值不斷成長~~~
資料來源: https://www.franklin.com.tw/Fund/Nav/107
4. 風險報酬率穩健，要選就要選最強的
『富蘭克林公用事業基金美元A』風險報酬等級為RR3 (穩健型)，晨星評等5顆星，績效表現良好
風險報酬等級:
投信投顧公會公佈「基金風險報酬等級分類標準」係依基金類型、投資區域或主要投資標的／產業，由低至高，區分為「RR1、RR2、RR3、RR4、RR5」五個風險報酬等級。
提醒投資人此等級分類係基於一般市場狀況反映市場價格波動風險，無法涵蓋所有風險，不宜作為投資唯一依據，投資人仍應注意所投資基金個別的風險。
晨星評等:
根據基金的報酬、風險及費用三個面向發展出的晨星星等評級(Morningstar Rating)，用以呈現同組別基金風險調整後的相對表現，評級結果由最高5顆星到最低1顆星。
投資基金的注意事項與小建議
1. 小資族善用定期定額方式投資
基金的特性是可以用較少的錢購買多數的投資標的，以分散風險
但由於我們不知道股市、債市等金融市場未來的確切走勢
因此很適合用每個月定期定額的方式來購買基金，避免去猜測市場的漲跌
2. 好好利用基金公司的免手續費優惠活動
其實公用事業基金我很早就在注意了，不過我是等到當時富蘭克林的基金申購優惠活動才購買的
主要就是定期定額終身免手續費的優惠活動，這樣可以省下許多手續費用，提高投資報酬率
不然你想想，每個月定期定額5000元，假設手續費3%，也就是每個月要付150元，一年就要多花1800元 !
3. 投資前先好好學習基金
如果你想在基金投資上更深入學習，那我會推薦你閱讀「基金教母-蕭碧燕」的書籍
在我還完全不懂基金時，就是看他的書學習的，寫的非常淺顯易懂
如何開始買基金 ?
我自己是使用富蘭克林國民e帳戶購買基金
開立一個新的富蘭克林國民e帳戶，僅需要5分鐘線上填寫資料，即可完成
如果你有第一、華南、彰化、兆豐、三信、元大等銀行台幣網銀，最短僅需一個工作天即可線上開戶完成
若沒有也沒關係，也可線上填寫資料預約，由富蘭克林寄送開戶資料給您，簽完名到郵局自行寄回或到 7-11 用 "到付宅急便 (免付郵資)" 即可
不管是以哪一種方式開戶，只要簡單三步驟：
1. 填寫個人基本資料
2. 閱讀並同意相關條款與約定書
3. 上傳身分證正反面、第二證件、手寫簽名等照片
快速連結 - 『富蘭克林國民e帳戶專屬頁面』
留言列表